• صنعت بیمه؛ رشد شتابان توأم با کاهش حق بیمه ها
       
           

      تا قبل از سال ۱۳۸۷، در صنعت بیمه نظام نظارت تعرفه ای حاکم بود و شرکتهای بیمه مجاز نبودند حق بیمه های پیشنهادی خود به بیمه گزاران و بیمه شدگان را از سطح معینی پائین تر بیاورند. فلسفه چنین رویکردی ممانعت از ورشکستگی شرکتهای بیمه و در نهایت صنعت بیمه بود. اما بدنبال صدور فرمان ۱۰ بندی ریاست محترم جمهوری مبنی بر ایجاد تحول در صنعت بیمه، برنامه تحول در صنعت بیمه کشور در بیمه مرکزی با مشارکت دست اندرکاران و صاحبنظران صنعت تهیه شد.

       

      یکی از ایده های مهمی که در این برنامه مطرح و به تأیید رسید کنار گذاشتن نظارت تعرفه ای و مجاز شمردن شرکتهای بیمه برای کاهش دادن نرخ حق بیمه های پیشنهادی به مشتریان شان بود تا بدین ترتیب فضای رقابتی در صنعت بیمه شکل گرفته و توسعه بازار بیمه شتاب گیرد. اما با اجرای برنامه اصلاح نظام تعرفه و واگذاری تعیین تعرفه های حق بیمه به شرکت های بیمه برخی از صاحب نظران بر این باور بودند که در کوتاه مدت رشد این صنعت افت کرده و در سال ۸۹ ضریب نفوذ بیمه نسبت به سال های گذشته پائین تر خواهد آمد. این دسته از صاحبنظران معتقد بودند که با حذف نظام تعرفه ای، موسسات بیمه برای جذب مشتری بیشتر و یا حفظ بیمه گذاران موجود حق بیمه های پیشنهادی خود را به شدت کاهش خواهد داد.

       

       

      اما خوشبختانه آمار دریافتی از عملکرد شرکت های بیمه در سال ۸۹ حاکی از آن است که علی رغم کاهش ۳۰ الی ۷۰ درصدی حق بیمه های دریافتی شرکتهای بیمه در بسیاری از رشته ها، به جهت دستیابی صنعت بیمه به بازار های جدید؛ تعداد بیمه نامه های صادره شرکت های بیمه در سال ۱۳۸۹ با رشد ۱۰ درصدی به حدود ۶/۳۲ میلیون بیمه نامه افزایش یافت و حجم حق بیمه تولیدی بازار بیمه با رشدی بیش از ۲۵ درصد نسبت به سال گذشته، به رقم ۱/۵۹ هزار میلیارد ریال (نزدیک ۶ میلیارد دلار) رسید.

      یکی دیگر از دلایل رشد شتابان صنعت بیمه در سال گذشته در کنار آزادسازی تعرفه ها، توسعه فعالیت بخش خصوصی در بازار بیمه بود. در سال ۱۳۸۹ سهم بخش غیردولتی از بازار بیمه کشور به ۴/۵۴ درصد رسید. این در حالی است که سهم بخش غیردولتی از بازار قبل از اجرای برنامه تحول در صنعت بیمه کشور کمتر از ۲۵ درصد بود.

       

       

      در سال ۸۹ ترکیب پرتفوی صنعت بیمه نیز شاهد تحول مثبتی بود. در این سال رشته های بیمه زندگی با تجربه کردن ۴۳ درصد رشد از بیمه های غیرزندگی پیشی گرفت و سهم آن از بازار بیمه به ۸ درصد رسید. این نسبت تا قبل از اجرای برنامه تحول در صنعت بیمه کشور حدود ۵ درصد بود. نظر بر اینکه صنعت بیمه از یکسو در جذب پرتفو برای بیمه های زندگی با رقبای قدرتمندی چون بانکها و بورس مواجه است و از سوی دیگر توسعه بیمه های زندگی علاوه بر تلاش بیمه گران از متغیرهای برون زای موجود در خارج از صنعت بیمه نیز بسیار متأثر است بنابراین افزایش ۳ درصدی در سهم بیمه های زندگی از پرتفوی صنعت بیمه بدون اینکه رشد بیمه های غیرزندگی کاهش یافته باشد دستاوری بزرگ تلقی می شود.

       

       

      درسال ۱۳۸۹ رشد صنعت بیمه در حوزه عرضه خدمات بیمه ای و پرداخت خسارت حتی بیشتر از رشد حق بیمه های تولیدی آن بود. در این سال حدود ۳۹ هزار میلیارد ریال (نزدیک ۴ میلیارد دلار) خسارت به بیمه گذاران و زیاندیدگان پرداخت گردید که این رقم در مقایسه با سال گذشته ۲۷ درصد رشد نشان می دهد. در این سال بیش از ۶/۵ میلیون مورد خسارت به بیمه شدگان از سوی شرکتهای بیمه پرداخت شد که ۵/۱ برابر سال قبلی بود. گفتنی است ۶۱ درصد این خسارت ها توسط شرکتهای بیمه غیردولتی پرداخت شده است.

       

       

      لازم به گفتن است که بخش قابل توجهی از تفاوت میان حق بیمه تولیدی و خسارتهای پرداختی صنعت بیمه، ذخیره شده و جذب بازارهای مالی و سرمایه ای کشور می شود تا در سالهای آینده در صورت بروز خسارتهای غیرمنتظره و احیاناً فاجعه آمیز برای تأمین آرامش و آسایش خاطر بیمه گزاران و بیمه شدگان هزینه شود.

       

       

      جوادفرشباف ماهریان

      *رئیس کل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران


      منبع خبر : سایت بیمه مرکزی - 
      ذخیره شده توسط : 07 خرداد 1390 ساعت 15:52:32  خوانده شده: 1196  نمایش چاپی