بخش: اصلی -> بیمه مسئولیت مدنی پرسشها :پاسخها :
1- بیمه مسئولیت مدنی برای جبران خسارت و زیان وارده به اشخاص ثالث از چه فعالیتهائی ممکن است ناشی شده باشد؟
خسارت و زیان وارده به اشخاص ثالث در بیمه مسئولیت مدنی ممکن است از فعالیتهای زیر ناشی باشد:
۱. مالک و مستأجر در مقابل یکدیگر و همسایگان
۲. مرتهن در مقابل راهن که محدود به ارزش مرهونه است
۳. امین که مسئولیت وی حفظ و نگهداری اموالی است که در نزد او امانت سپرده شده و باید در موعد مقرر عین آن تحویل مالک شود.
۴. حقالعمل کاران
۵. مؤسسات حمل و نقل هوائی، زمینی و دریائی
۶. کارفرمایان
۷. ادارهکنندگان اماکن عمومی (مانند باشگاههای ورزش و هنری، سینماها، هتلها، رستورانها، اماکن عمومی)
۸. انبارهای عمومی و سردخانهها
۹. مسئولیت حرفهای پزشکان، جراحان، دندانپزشکان، داروخانهها، بیمارستانها، و مراکز درمانی
۱۰. گمرکات
۱۱. کارکنان دولت و شهرداریها
۱۲. شرکت واحد
۱۳. مترو و قطارهای شهری و بینشهری
۱۴. محافظان و نگهبانان بانکها و سازمانهای مشابه دیگر
۱۵. شکارچیان
۱۶. تولیدکنندگان کالا
۱۷. مقاطعهکاران و آرشیتکتها
2- مسئولیت قراردادی چیست؟
در مسئولیت قراردادی، ممکن است یک طرف قرارداد بهعلت تخلف از شرایط قرارداد و عدم ایفای تعهدات مندرج در متن قراداد موجب ضرر و زیان طرف دیگر قرارداد شود. در این صورت شخص متخلف مسئول است که خسارت وارده به طرف دیگر را جبران کند مگر اینکه ثابت کند که بر اثر قوه قهریه قادر به ایفای تعهدات نبوده است. 3- بیمه مسئولیت کالا چیست؟
پوشش این بیمه جبران خسارت ناشی از مصرف، استفاده یا حمل و نقل کالا از محل بیمهگذار به سایر نقاط است. در این بیمه، بیمه مسئولیت مدتی تجار و تولیدکنندگان استثنا است، یا محدود به مبلغ معینی در صورت پرداخت حق بیمه اضافی است. هدف از ارائه بیمه مسئولیت کالا، جبران زیان و خسارت وارده اعم از بیماری، از کارافتادگی ناشی از مصرف، استافده، حمل و نقل و توزیع کالاهای تولیدی بیمهگذار از محل تولید به سایر مراکز توزیع و مصرف است. 4- بیمه جامع مسئولیت عمومی چیست؟
آخرین تغییر و تحولاتی که در رشته بیمه مسئولیت، مانند سایر رشتهای بیمه اموال، پدید آمده، صدور بیمهنامه جامع و کاملی است که کلیه مسئولیتهای غیر ارادی بیمهگذار را فرا میگیرد. افزون بر این، میهوان مسئولیت قراردادی را نیز طی الحاقیهای به این بیمهنامه اضافه کرد. در اینجا ذکر یک نکته ضروری است: اگر بیمهگذار تکتک مسئولیتهای خود را بیمه کند امکان وجود خلأ پوشش برای یک مسئولیت خاص وجود دارد. در ضمن احتمال دارد که خسارت و زیانی به اشخاص دیگر وارد شود که در محدوده تأمین هیچ یک از بیمهنامههای مسئولیت بیمهگذار قرار نداشته باشد. بیمه جامع و کلی مسئولیت این مزیت را دارد که کلی است و شامل هرگونه مسئولیت مدنی بیمهگذار میشود. پوشش این بیمهنامه شامل جبران کلیه خسارتها و و زیانهائی است که به اشخاص ثالث وارد میشود و بیمهگذار قانوناً مسئول است. برای مثال، جرح بدنی، بیماری، فوت، از کارافتادگی و خسارتهای جزئی و کلی وارده به اموال اشخاص غیر.
5- بیمه مسئولیت حرفهای پزشکان چیست؟
با بیمهنامه مسئولیت حرفهای پزشکان، مسئولیت حرفهای پزشکان، انترنها و کارآموزان حرفه پزشکی بیمه میشود. در صورتیکه بر اثر غفلت و اشتباه موجب جرح و فوت بیماران شوند (اگر به موجب قانون مسئول شناخته شوند) بیمهگر تا میزان سرمایه تعهد شده، خسارت و زیان وارده را جبران میکند. بیمهگر علاوه بر پرداخت غرامت، کلیه هزینههای دفاع، تحقیق و نظایر آن را نیز میپردازد، برای مسئولیت حرفهای خدمات پزشکی، چهار نوع بیمهنامه به بازار بیمه جهانی عرضه شده است: ۱. بیمهنامه مسئولیت حرفهای پزشکان، جراحان و دندانپزشکان؛ ۲. بیمهنامه مسئولیت حرفهای بیمارستان؛ ۳. بیمهنامه مسئولیت حرفهای داروخانهها و دراگ استورها؛ و ۴. بیمهنامه مسئولیت حرفهای سایر انواع خدمات پزشکی 6- بیمه مسئولیت حرفهای داروخانهها و دراگ استورها چیست؟
جبران خسارت ناشی از اشتباه، قصور و غفلت مسئولان داروخانه در ارائه دارو طبق نسخه پزشک بر عهده بیمهگر مسئولیت حرفهای داروخانهها و دراگ استورها است. این بیمهنامه دور نوع مسئولیت را پوشش میدهد: مسئولیت کالا و مسئولیت حرفهای مسئولان داروخانهها در ارائه خدمات داروئی. بیمهگر، خسارت و زیانهائی را که بر اثر اشتباه و تقصیر بیمهگذار یا کارکنان وی در ارائه انواع ترکیبات داروئی، ابزار و لوازم پزشکی، اقسام دارو و کلاً هر نوع دارو و کالائی که عرفاً در داروخانهها و دراگ استورها نگهداری و بهفروش میرسد و ممکن است موجب جرح بدنی و فوت اشخاص ثالث شوند جبران میکند. پوشش بیمهای شامل خسارت و زیان احتمالی ناشی از انواع مواد غذائی و نوشابهها و پروتز و سایر کالائی که عرفاً در دراگ استورها بهفروش میرسد نیز هست. صدمه و زیان ممکن است از برچسب غلط یا تحویل اشتباهی دارو ناشی شده باشد. نیز، نسخهپیچ ممکن است دو ترکیب شیمیائی مشابه را هنگام خواندن، با هم اشتباه کند. این موارد هم تحت پوشش است. 7- بیمه مسئولیت بیمارستان چیست؟
بیمه مسئولیت بیمارستان شامل مسئولیت کالا و مسئولیت حرفهای است. این بیمهنامه برای بیمارستانها، کلینیکها، درمانگاهها، آسایشگاهها، خانههای بهداشت و سایر اماکن مشابه طراحی شده است و این موارد را پوشش میدهد: خسارت و زیان ناشی از غفلت و قصور در ارائه خدمات بیمارستانی؛ اشتباه و غفلت در ارائه داروی مناسب؛ اعمال جراحی و آلودگی اتاق عمل؛ خدمات دندانپزشکی؛ پرستاران و مراقبت از بیمار؛ تهیه غذا و مایعات متناسب با حال بیمار. بیمه مسئولیت کالا شامل تهیه و تأمین انواع دارو، ابزار و لوازم جراحی و اتاق عمل، ابزار و وسائل و مواد دندانپزشکی و سایر وسائل لوازمی است که بیمهگذار برای ارائه خدمات بیمارستانی به آنها نیاز دارد. بیمه مسئولیت بیمارستان همچنین شامل زیان و خسارت ناشی از مرگ، کالبد شکافی، جرح بدنی، خسارت مادی و حتی اضطراب روحی و روانی بیمار نیز هست. در این بیمه هم مانند بیمه مسئولیت حرفهای پزشکان و جراحان، مبنای خسارت و زیان، زمان وقوع حادثه است. یعنی منشأ حادثه باید در زمان اعتبار قرارداد شروع شده باشد و محدودیت زمانی برای کشف آثار و جرح و صدمه بدنی وجود ندارد. 7- بیمه مسئولیت بیمارستان چیست؟
بیمه مسئولیت بیمارستان شامل مسئولیت کالا و مسئولیت حرفهای است. این بیمهنامه برای بیمارستانها، کلینیکها، درمانگاهها، آسایشگاهها، خانههای بهداشت و سایر اماکن مشابه طراحی شده است و این موارد را پوشش میدهد: خسارت و زیان ناشی از غفلت و قصور در ارائه خدمات بیمارستانی؛ اشتباه و غفلت در ارائه داروی مناسب؛ اعمال جراحی و آلودگی اتاق عمل؛ خدمات دندانپزشکی؛ پرستاران و مراقبت از بیمار؛ تهیه غذا و مایعات متناسب با حال بیمار. بیمه مسئولیت کالا شامل تهیه و تأمین انواع دارو، ابزار و لوازم جراحی و اتاق عمل، ابزار و وسائل و مواد دندانپزشکی و سایر وسائل لوازمی است که بیمهگذار برای ارائه خدمات بیمارستانی به آنها نیاز دارد. بیمه مسئولیت بیمارستان همچنین شامل زیان و خسارت ناشی از مرگ، کالبد شکافی، جرح بدنی، خسارت مادی و حتی اضطراب روحی و روانی بیمار نیز هست. در این بیمه هم مانند بیمه مسئولیت حرفهای پزشکان و جراحان، مبنای خسارت و زیان، زمان وقوع حادثه است. یعنی منشأ حادثه باید در زمان اعتبار قرارداد شروع شده باشد و محدودیت زمانی برای کشف آثار و جرح و صدمه بدنی وجود ندارد. 8- در بیمههای مسئولیت، مراحل پرداخت خسارت که از اعلام شروع میشود و به پرداخت ختم میشود کدامند؟
پرداخت خسارت در بیمههای مسئولیت سه مرحله دارد:
الفـ تحقیق؛ بـ مدیریت خسارت؛ پـ پرداخت
9- خطوط هوائی در مقابل اشخاص ثالث و مسافران چه مسئولیتی دارند و چگونه آن را بیمه میکنند؟
مسئولیت خطوط هواپیمائی به دو بخش تقسیم میشود: الفـ مسئولیت هواپیما در قبال خسارتهائی که بر اثر تصادف با شناور هوائی دیگری در هوا یا در زمین بهوجود میآورد، یا موجب وارد آمدن خسارت به تأسیسات ثابت (ساختمانها و تأسیسات فرودگاهها) میشود؛ بـ مسئولیت در قبال مسافران و صاحبان کالا.
هر یک از این دو بخش تابع مقررات خاصی است. نسبت مسئولیت و میزان آن، چندان قابل پیشبینی و اندازهگیری نیست. برای مثال، سقوط هواپیما در هنگام بلند شدن یا نشستن و خسارتی که به تأسیسات فرودگاهها، کارکنان، مسافران و احیاناً خانههای اطراف وارد میآورد، مجموعاً ممکن است چنان باشد که تعادل مالی مؤسسه صاحب هواپیما یا بهرهبرداری را بهخطر اندازد. مسئولیت مؤسسه هوائی در حمل و نقل کالا نیز حدوداً مشابه مسئولیت سایر مؤسسات حمل و نقل دریائی و زمینی است و در هر حال نتیجه آن چندان فاجعهآمیز نخواهد بود. با ورود هواپیماهای غولپیکر کنونی به عرصه حمل و نقل مسافر، مسئولیت مؤسسه هوائی در مقابل مسافران، چه از لحاظ خود مؤسسه و چه از نظر مسافران، اهمیت زیادی پیدا کرده است. مسافر هواپیما بیش از مسافر هر وسیله حمل و نقل دیگری بیپناه و تنها است و از لحظهای که سوار هواپیما میشود تسلیم محض خلبان و خدمه پرواز است، حفظ جان مسافر در گرو مهارت آنها و سلامت پرواز است. هواپیما یا سالم به مقصد میرسد یا به کلی نمیرسد و حالت بینابین بسیار نادر است. از آنجا که بیمه مسئولیت هواپیما از نظر مؤسسات هوائی، مؤسسات بیمه و بهویژه مسافران از اهمیت زیادی برخوردار است، رژیم مسئولیت در این مورد با رژیم مسئولیت در سایر موارد متفاوت است. در بیمه مسئولیت هواپیما بیمهگر، بیمهگذار را از نظر مالی در وضعیت قبل از حادثه قرار میدهد و زیان مالی او را که ناشی از مسئولیت او مبنی بر جبران مالی طرف حادثه دیده است بهعهده میگیرد.
برعکس بیمه بدنه که حداکثر خسارا قابل پرداخت از قبل قابل پیشبینی است، در بیمه مسئولیت حداکثر خسارت وارده به طرف حادثه دیده قابل برآورد نیست و فقط سقف تعهد بیمهگر در بیمهنامه منعکس میشود. افزون بر این، بیمهگر به هزینه خود وظیفه دفاع از بیمهگذار را در مقابل دعاوی که علیه او در مراجع قانونی مطرح شود متقبل میشود.
مسئولیت بیمهگذار بر اساس موارد زیر است:
الفـ مسئولیت در مقابل مسافران: غرامت ناشی از جراحت بدنی و فوت، خسارت وارده به چمدان و وسائل همراه مسافر و تأخیر آن
بـ در در مقابل اشخاص ثالث: خسارت وارده به اشخاص ثالث، جراحت بدنی و فوت
پـ در مقابل مؤسسات حمل و نقل و صاحبان کالا: خسارت و زیان وارد، تأخیر ظرفیت بیمه مسئولیت هواپیما یعنی تعهد بیمهگر، باید برابر مبلغی باشد که اگر هواپیما با ظرفیت کامل دچار حادثه شد پرداخت شود.
|