سرمایه انسانی در صنعت بیمه

سید محمد پیشنماززاده *

در مقایسه با فعالیت های تولیدی که پیشرفت های تکنولوژیک نقش مهمی در کیفیت تولید و قدرت رقابتی آنها دارد، در صنعت بیمه، سرمایه انسانی اهمیت ویژه ای داشته و مهم ترین عامل موفقیت و عدم موفقیت شرکت های بیمه در یک محیط رقابتی است.
    یک شرکت بیمه به دلیل اینکه کلیه کارکنان در ارائه خدمات دخیل هستند نمی تواند با استخدام چند کارشناس متبحر بیمه ای موفق شود و اصولاخریدوفروش دانش در بخش خدمات در مقایسه با خریدوفروش دانش و تکنولوژی در حوزه های تولیدی مشکل بوده و فقط در سایه توجه به اصول مدیریت دانش است که یک شرکت بیمه می تواند امکان موفقیت خود را افزایش دهد. بررسی تحولات دنیای امروزی نشان دهنده این واقعیت است که در مقایسه با گذشته سرعت تغییرات به طور سرسام آوری افزایش یافته است؛ بنابراین، عوامل موثردر پایداری و رشد بنگاه های تولیدی و سازمان های خدماتی نیز دچار تغییر اساسی شده است. در گذشته پایداری یک بنگاه اقتصادی به عواملی ازجمله تاکید بر نتایج کوتاه مدت، تکیه بر حفظ شرایط موجود، محدود شدن در قوانین انعطاف ناپذیر مدیریتی و ... بستگی داشت، ولی امروزه تفکر سیستمی دچار تغییرات زیادی شده و عواملی مثل تکیه بر نتایج بلندمدت، استفاده از سیستم های مدیریت مشارکتی و ... که اکثرا مرتبط با سرمایه انسانی هستند، نقش مهمی در دوام و بقای یک سازمان دارد. اهمیت سرمایه انسانی در یک شرکت بیمه به دلایل مختلفی است که به مهم ترین آنها اشاره می شود: 1- با تکیه بر نوآوری نیروی انسانی می توان با طراحی محصولات وخدمات جدید بیمه ای امکان موفقیت شرکت را افزایش داد. یک شرکت بیمه ممکن است در کوتاه مدت با استفاده از سایر ابزارها بتواند موفق شود، ولی شکی نیست که امکان تداوم موفقیت در بلندمدت تکیه بر سرمایه انسانی است. 2- در 10 سال گذشته به دلیل نبودن سیستم رقابتی اکثر شرکت ها به فکر حفظ شرایط موجود بوده و کمتر به دنبال خلق فرصت های جدید بودند؛ ولی امروزه با فعالیت شرکت های بیمه خصوصی شرایط حاکم بر بازار فرق کرده است و اگر شرکتی صرفا به امتیازها و پرتفوی فعلی خود توجه کند و نتواند از خلاقیت نیروی انسانی خود استفاده کند، در بلندمدت احتمال عدم موفقیت آن افزایش می یابد. 3- نقش نیروی انسانی شرکت های بیمه صرفا در رابطه با شبکه فروش نبوده و کلیه کارکنان در رده های مختلف در موفقیت شرکت دخیل هستند. به عنوان مثال، اگر ارزیاب خسارت یک شرکت اطلاعات کافی نداشته یا بنا به دلایل مختلف میانگین خسارت های وارده را کمتر اعلام کند، در کوتاه مدت ممکن است با عدم پرداخت خسارت واقعی یا تاخیر در پرداخت خسارت، ضریب خسارت خود را کم کند ولی در یک محیط رقابتی نمی تواند در بلندمدت موفق شود. 4- حتی در یک محیط غیر رقابتی نیز اگر شرکت بیمه ای بتواند بدون اتکا به توان نیروی انسانی خود، صرفا با استفاده از برخی رانت ها و انحصارات خاص موفق شود، اگر به حقوق مشتری خود توجه نکند، در نهایت به کل صنعت بیمه لطمه وارد می کند و یکی از مهم ترین عوامل پایین بودن ضریب نفوذ بیمه در برخی کشورها همین موضوع است.
   
     * کارشناس بیمه